Te hicieron una transferencia “por error” y te piden que devuelvas el dinero: por qué no hay que hacerlo de inmediato

La táctica es muy usada por ciberdelincuentes para triangular fondos obtenidos a través de estafas y puede hacer que quien recibe la plata y la mueve se vea involucrado en un proceso judicial.

Recibir una transferencia bancaria inesperaday devolver el dinero a quien lo reclama es una decisión lógica y de buena fe. Sin embargo, hacerlo sin verificar el origen y de los fondos puede involucrarte en una estafa e incluso ocasionarte problemas con la justicia.

El pedido suele llegar mediante un mensaje o una llamada de una persona desconocida que asegura haberse equivocado al ingresar el CBU o el alias del destinatario. Y generalmente, para hacer la devolución, comparte otros datos bancarios y solicita que la operación se realice cuanto antes.

Aunque el dinero esté efectivamente acreditado en tu cuenta, eso no garantiza que quien reclama la devolución sea su verdadero dueño. Por ese motivo, antes de realizar cualquier movimiento, es fundamental comprobar qué ocurrió y evitar seguir instrucciones de desconocidos.

David Regairaz, abogado especialista en ciberseguridad, explicó a TN Tecno cómo los delincuentes se valen de estas situaciones, cuáles son los riesgos legales de realizar una devolución sin verificar su procedencia y qué medidas conviene tomar para evitar problemas.

Cómo funciona la estafa de la transferencia por error

El engaño se aprovecha de la buena fe de quien recibe dinero que no esperaba. Los delincuentes presentan el depósito como una equivocación y buscan convencer a esa persona de que lo devuelva sin consultar previamente con el banco.

Sin embargo, Regairaz señaló que, aunque los errores al realizar transferencias son posibles, no es habitual que alguien envíe dinero a una cuenta completamente desconocida: “Lo primero que hay que tener en cuenta es que, en general, las personas cuando van a hacer una transferencia miran muy bien el CBU o el alias al que le están mandando, justamente para evitar enviar fondos a cualquier lado”, explicó.

En una de las tácticas más usadas por los estafadores, la plata proviene de una operación fraudulenta. Los delincuentes lo transfieren a la cuenta de un tercero y después se comunican con su titular para pedirle que lo envíe a otro destino, bajo el argumento de que se trató de un error.

De esta manera, la persona que intenta devolver el dinero termina funcionando como intermediaria de una operación ilegal, y sin saberlo. Su cuenta queda registrada como parte del recorrido de los fondos y puede ser investigada si se descubre el delito original.

Por esa razón es una señal especialmente sospechosa que quien reclama el dinero pide que se lo transfieran a una cuenta diferente de aquella desde la que se realizó el depósito: “No es normal que recibas dinero y te pidan que se mande a un CBU distinto”, advirtió Regairaz.

Qué consecuencias legales puede tener devolver una transferencia por error

Uno de los principales riesgos de acceder a estos pedidos es quedar involucrado en una investigación penal, incluso cuando la persona haya actuado con la intención de ayudar. Regairaz explicó que las transferencias bancarias dejan registros que permiten reconstruir el recorrido del dinero. Si los fondos pasan por una cuenta y después son enviados a otra, esos movimientos pueden generar sospechas sobre la participación de su titular en la maniobra. “Visto desde afuera, posiblemente parezca o dé indicios de que estemos participando en ese entramado de delitos”, señaló.

Esto significa que alguien que solamente intentó corregir una equivocación podría tener que explicar ante la justicia por qué recibió el dinero y cuáles fueron las circunstancias que lo llevaron a transferirlo.

Sin embargo, el especialista aclaró que intervenir involuntariamente en una operación fraudulenta no implica ser automáticamente responsable de un delito. “No significa que por eso automáticamente vayamos a terminar presos”, afirmó.

Según explicó, durante una investigación penal deben reunirse pruebas para determinar las responsabilidades. Quien haya actuado de buena fe podrá aportar elementos para demostrar que desconocía el origen del dinero y que también fue víctima del engaño. De todos modos, advirtió que la situación podría derivar en un proceso judicial, incluso cuando finalmente se determine que la persona no tuvo responsabilidad penal.

Por otra parte, recibir una transferencia equivocada tampoco significa que el dinero pueda utilizarse libremente. Desde el punto de vista del derecho civil, Regairaz explicó que quedarse con fondos que no corresponden puede constituir un enriquecimiento sin causa, una figura contemplada en el Código Civil y Comercial argentino.

Esto significa que el verdadero titular puede reclamar la restitución del dinero. Por lo tanto, quien lo recibe no debería gastarlo, retirarlo ni transferirlo a una cuenta indicada por un desconocido.

Qué hacer si recibís una transferencia inesperada y te piden que devuelvas el dinero

La principal recomendación de Regairaz es no realizar ninguna transferencia por iniciativa propia y gestionar la situación directamente con el banco. El abogado aconsejó acudir personalmente a una sucursal para informar lo sucedido y averiguar de dónde provienen los fondos. “Sé que es incómodo tener que moverse, pero es importante resolver el problema a través de una gestión formal con la entidad bancaria”.

Para evitar una estafa y dejar constancia de lo ocurrido, las principales medidas recomendadas son:

1. Verificar que el dinero haya llegado realmente. Muchas veces los ciberdelincuentes envían comprobantes falsos y argumente que los fondos llegar eventualmente o cuando se realice la transferencia solicitada. Entonces, para verificar es preciso ingresar al homebanking o a la aplicación oficial de la billetera virtual para comprobar la acreditación. Y siempre hacerlo desde la app oficial, nunca a través de enlaces que envía la otra persona.
2. No gastar ni transferir los fondos. Aunque el importe aparezca en el saldo disponible, evitar utilizarlo mientras no se aclare su procedencia.
3. Comunicarse con el banco. Informar sobre la transferencia desconocida y solicitar indicaciones sobre el procedimiento correspondiente para una eventual devolución.
4. Desconfiar de pedidos de terceros. No enviar dinero a un CBU o alias proporcionado por alguien que se comunica por teléfono, WhatsApp o redes sociales.
5. Conservar los registros. Guardar los datos de la operación, los mensajes recibidos y las constancias de los reclamos realizados ante la entidad financiera.

Regairaz insistió especialmente en la necesidad de rechazar cualquier pedido que implique enviar los fondos a una cuenta diferente. “Definitivamente no hay que hacerlo”, sostuvo.

En caso de que la transferencia haya sido verdaderamente accidental, corresponde consultar al banco o la billetera virtual para determinar cómo realizar la restitución de manera segura.

Fuente: TN